1- اِبدأ في الادخار، واستمر في الادخار، والتزم بأهدافك
- إذا كنت تدخر بالفعل، سواء للتقاعد أو لهدف آخر، فاستمر! أنت تعلم أن الادخار عادة مجزية، وإذا لم تكن معتاداً على الادخار، فقد حان الوقت كي تبدأ.
- ابدأ في الادخار بكميات صغيرة، وحاول زيادة المبلغ الذي تدخره كل شهر.
- اجعل الادخار للتقاعد أولويتك، ضع خطة، والتزم بها ، وحدد الأهداف.
2- تعرف على احتياجات التقاعد الخاصة بك
- التقاعد مكلف، يقدر الخبراء أنك ستحتاج إلى 70 لـ 90 % من دخلك قبل التقاعد للحفاظ على مستوى معيشتك عندما تتوقف عن العمل.
- تولي مسؤولية مستقبلك المالي.. إن مفتاح التقاعد الآمن هو التخطيط للمستقبل.
- ابدأ في الاطلاع على الكتب التي تتحدث عن خطط التقاعد مثل كتاب "أصول الادخار: دليل لأموالك ومستقبلك المالي"
3- تعرف على خطط المعاشات بالشركة التي تعمل بها
- إذا كان صاحب العمل لديه خطة معاشات تقليدية، فتحقق لمعرفة ما إذا كنت مشمولاً بالخطة وفهم كيفية عملها.
- اطلب بياناً بالمستحقات الفردية لمعرفة ما تستحقه، قبل أن تغير وظيفتك، تعرف على ما سيحدث لمخصصاتك التقاعدية.
- تعرف على الفوائد التي قد تحصل عليها من صاحب العمل السابق. اكتشف ما إذا كان يحق لك الحصول على مزايا من خطة زوجتك.
4- اِدرس مبادئ الاستثمار الأساسية
- يمكن أن تكون الكيفية التي تدخر بها بنفس أهمية مقدار ما تدخره، ويلعب التضخم ونوع الاستثمارات التي تقوم بها أدواراً مهمة في تحديد مقدار ما ستدخره عند التقاعد.
- كن ملماً بالكيفية التي تُستثمر بها مدخراتك أو خطة معاشك التقاعدي. وتعرّف على خيارات الاستثمار لخطتك واطرح الأسئلة.
- ضع مدخراتك في أنواع مختلفة من الاستثمارات، يساعد تنويع استثماراتك في تقليص المخاطر وتحسين العوائد.
- قد يتغير مزيج الاستثمارات الخاصة بك بمرور الوقت اعتماداً على عدد من العوامل مثل عمرك، وأهدافك، وظروفك المالية.
5- لا تلمس مدخرات تقاعدك
- إذا سحبت مدخرات التقاعد الخاصة بك الآن، فسوف تفقد رأس المال والفائدة وقد تفقد المزايا الضريبية أو تضطر إلى دفع غرامات الانسحاب.
- إذا غيّرت وظيفتك، اترك مدخراتك مستثمرة في خطة تقاعدك الحالية، أو انقلها إلى خطة تقاعد تابعة لعملك الجديد.
6- اِطرح الأسئلة
- بينما تهدف هذه النصائح إلى توجيهك إلى الاتجاه الصحيح، ستحتاج إلى مزيد من المعلومات.
- تحدث إلى صاحب العمل أو البنك الذي تتعامل معه أو نقابتك أو مستشار مالي للحصول على مزيد من المعلومات.
- اطرح الأسئلة وتأكد من فهمك للإجابات، احصل على نصيحة عملية وتصرف الآن.
